浙江龙游农村商业银行股份有限公司2025年度绿色金融工作信息披露报告
自2017年衢州市获批“绿色金融改革创新试验区”，成为全国首批八个试验区之一以来，龙游农商银行（以下简称本行）作为衢州首家绿色金融（循环农业）示范行及当地的金融主力军，争当“改革先锋”责无旁贷。2025年本行在监管部门的关心和支持下，将绿色金融与普惠金融融合发展，积极创新绿色金融产品，丰富绿色金融产品体系，推进绿色金融改革工作，根据《金融机构环境信息披露指南》《银行业保险业绿色金融指引》《金融机构碳核算技术指南（试行）》等文件要求，现将相关情况披露如下：
一、总体情况
至2025年12月末，本行国标绿色贷款余额95.50亿元，较年初新增6.28亿元，增幅7.04%；占各项贷款比例43.15%，较年初增加1.33个百分点；绿色债卷0.17亿元，绿色信贷不良率0%。碳账户贷款余额56.85亿元，贷款主体1956户，2025年累计发放碳金融贷款1956笔，34亿元。
二、主要做法
（一）持续创新绿色金融管理模式，提升精准服务效能
为主动适配2025年人行新版绿色指导目录要求，破解绿色金融管理中的痛点难点，我行在绿色金融管理方面积极创新举措，借鉴同业先进实践，推动管理提质增效，助力绿色金融精准投放，具体做法如下：一是深化新版目录解读传导，筑牢绿色管理基础。针对新版目录新增绿色贸易、绿色消费两大类别，以及绿色产业相关认定标准的诸多调整，总行牵头组建专项解读小组，深入拆解目录核心变化，梳理新旧标准衔接要点，结合监管要求编制专属解读手册和实操指引。借鉴同业分层分类培训模式，开展“总行解读+支行实操”双向培训，通过专题授课、案例研讨、线上答疑、现场实训等多元形式，覆盖各支行一线业务人员，重点讲解新增领域认定标准、申报流程，同步配套典型案例复盘，确保全员精准把握目录要求、熟练运用规范。二是创新AI辅助识绿模式，破解判断痛点难点。针对绿色标识判断复杂、不直观、易出错的行业痛点，借鉴微众银行绿色识别相关技术经验，引入AI辅助判断工具，将新版绿色指导目录完整嵌入AI系统。实操中，录入企业经营范围、核心业务等关键信息后，由AI通过语义分析、数据匹配等技术，初步判定企业符合的绿色项目，同步生成详细判定意见和依据，再由专人结合专业经验复核把关，既大幅提升识绿、判绿效率，又有效防范“漂绿”风险，切实将政策红利转化为绿色金融发展实效。
（二）持续深化绿色专营支行建设，筑牢低碳发展根基
本年度，我行持续深化绿色金融布局，着力持续深化打造绿色专营支行，在原有工作基础上提质增效、丰富内容，推动绿色发展理念落地生根。一是深化低碳硬件建设，夯实绿色运营基础。此前，我行投入约30万元，在小南海绿色专营支行宿舍屋顶建成50KWP分布式光伏项目，年平均发电量约5.21万度，基本覆盖该支行年度用电量，从源头践行低碳运营理念。二是强化考核激励导向，推动绿色信贷提质，至2025年末，该支行绿色贷款余额7.07亿元，较年初新增0.98亿元，占各项贷款比例75.19%，提升23.08个百分点。考核激励持续加码，明确各支行绿色贷款打标率不低于40%，其中绿色专营支行要求达到65%，进一步压实绿色发展责任。三是完善内部绿色考核，引导全员践行低碳。支行内部新增绿色专项考核，参照同业先进实践，重点围绕员工绿色通勤、办公节能开展考核：鼓励员工选择骑行、公共交通、新能源车等绿色通勤方式，每月统计登记并纳入绩效加分；同步考核办公区域节约用电、节约用水及垃圾分类落实情况，定期评选绿色办公标兵并予以表彰，引导全员主动参与低碳建设，让低碳理念融入日常工作全过程。
（三）持续强化绿色金融产品创新，完善产品服务体系
9月，创新推出“三绿”贷款产品，精准对接各类绿色主体融资需求，破解绿色发展资金难题，推动绿色金融与实体经济深度融合，助力绿色低碳高质量发展。一是“绿惠通”，聚焦小微绿色主体，重点支持节能环保、清洁生产等绿色产业小额资金需求。依托数字化模式简化审批、压缩放款时限，降低融资门槛，同时实行差异化优惠利率、减免部分服务费，切实解决绿色普惠领域“融资难、融资贵、融资慢”问题，推动绿色理念向基层、小微延伸，实现普惠与绿色双向赋能。二是“绿转通”，主打企业绿色低碳转型专属服务，重点支持高耗能、高排放企业节能降碳改造，以及绿色工厂、园区建设等领域。根据转型项目特点，灵活设定贷款额度和期限，提供多元化产品形态匹配全流程资金需求，并建立与转型成效挂钩的利率调整机制，正向激励企业加快绿色转型。三是“绿权通”，以绿色权利质押为核心，打破传统抵押担保限制，挖掘排污权、用能权等绿色权益的融资价值，为相关企业提供专属支持。简化增信流程、拓宽融资渠道，引入第三方机构评估绿色权利价值、核定贷款额度，同时优化质押登记和处置流程降低信贷风险，助力生态文明建设落地。截至本年末，“三绿”产品余额7607万元。
三、下步思路
当前，我行绿色金融发展模式已经从粗放的规模增长向高质量绿色金融发展转变，下步将以高质量发展为核心导向，聚焦三大关键抓手：一是提升员工素质，强化全员绿色识别能力，夯实服务基础；二是升级先进工具，优化AI辅助识绿能力，强化科技赋能；三是提升管理效能，聚焦实效，推出更多可落地的绿色贷款产品，统筹推进各项工作，推动绿色金融提质增效、赋能发展，具体思路如下：
（一）深耕信贷投放与政银协同，锚定绿色发展核心目标
一是聚焦信贷提质投放，紧扣高质量发展转变要求，深耕绿色普惠信贷业务，围绕当地绿色产业布局，主动对接县域重点绿色项目，推动绿色信贷从“规模扩张”向“质量提升”转变。二是精准对接县域发展政策，深入落实“加快生态工业发展”要求，常态化开展辖内企业走访，结合员工绿色识别能力提升成果，精准对接生态工业企业及项目需求，助力打造生态工业高质量发展先行县，为龙游县共同富裕示范区建设贡献金融力量。三是深化政银企协同联动，借鉴同业先进实践，联合地方政府、产业园区建立绿色项目库，对接第三方评估机构、打通信息共享渠道，结合AI辅助识绿工具，提升项目筛选效率与投放精准度。四是健全风控与标准体系，参照国家标准制定本地化绿色项目识别清单，搭建环境风险评估模型，将ESG指标全面纳入信贷全流程管理，防范绿色信贷风险，推动信贷投放精准高效。
（二）深耕产品体系创新，丰富绿色金融服务供给
一是坚守实效创新导向，聚焦管理能力提升，摒弃虚无化产品设计，坚持“实效优先、落地为王”，持续强化绿色金融产品创新，完善多维度产品体系，兼顾企业与个人、转型与消费多元需求。二是优化企业端产品供给，探索发展转型金融，推动绿色普惠金融与转型金融有效衔接；结合碳账户升级“绿色转型贷”，将贷款利率与企业碳减排改造及成效挂钩；开发碳配额质押、绿色供应链融资等特色实效产品，探索绿色理财产品，拓宽绿色融资渠道。三是创新个人端绿色产品，依托2024版绿色金融支持项目目录要求，聚焦新能源汽车、绿色低碳建筑及其他绿色消费领域，创新个人绿色消费贷款产品，激活绿色消费市场活力，推动绿色理念融入消费全环节。
（三）深耕基础能力建设，强化绿色发展支撑保障
一是强化绿色专营支行标杆建设，优化激励机制，专列信贷规模计划、降低绿色信贷资金成本，加大正向激励，力争小南海绿色专营支行绿色信贷占比稳步巩固提升；推进支行低碳硬件改造，打造网点绿色文化。二是提升员工综合素质，以强化绿色识别能力为重点，通过专题培训、案例研讨、内培外训相结合的方式，培育复合型绿色金融人才，条件允许时引入外部专家顾问，提升全员绿色服务与项目评估能力。三是升级AI辅助工具效能，加快AI辅助识绿工具优化，将新版绿色指导目录、本地化识别标准嵌入系统，完善数据匹配、语义分析功能，提升识别精准度，为识绿、判绿提供高效支撑。四是完善全流程管理机制，优化产品研发、考核全流程管理，强化管理效能，全面夯实高质量发展的基础支撑。
