关于《浙江龙游农村商业银行股份有限公司2019年度信息披露》的公告
按照《商业银行信息披露办法》等文件规定，《龙游农商银行2019年度信息披露报告》已经浙江龙游农村商业银行股份有限公司一届十五次董事会会议审议通过，现在本行微信公众号公开披露。感谢社会各界一直以来对龙游农商银行的大力支持。
附件：浙江龙游农村商业银行股份有限公司2019年度信息披露报告
龙游农商银行
2020年4月30日
目 录
第一章 重要提示
第二章 基本情况
一、本行概况
二、组织架构
三、机构人员
第三章 经营概况
第四章 财务会计报告
第五章 风险管理情况
第六章 股东情况
第七章 公司治理
第八章 重大事项
第九章 附录
第一章 重要提示
浙江龙游农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
本行年度财务报告已经浙江浙经天策会计师事务所有限公司审计并出具了审计报告。
本行拟任董事长宋利剑、行长吴国华、财务部门负责人郑莉承诺：保证年度报告中财务报告的真实、完整。
本行监事会认为，2019年度的依法运作情况和财务报告真实反映了当前的财务状况和经营成果。
第二章 基本情况
一、本行概况
本行注册名称：浙江龙游农村商业银行股份有限公司（简称“龙游农商银行”，下称“本行”）；
本行英文名称：Zhejiang Longyou Commercial Bank Company Limited(简称Longyou Rural Commercial Bank或LYRCB)。
本行经银监会批准日期：2004年10月11日
金融许可证机构编码：B1586H333080001
本行注册登记日期：2004年10月11日
本行经济性质：股份有限公司（非上市、自然人投资或控股)
本行注册资金：人民币222235788.00元
营业执照统一社会信用代码：91330825769632509M
二、组织架构
三、机构人员
2019年本行招收本专科毕业生12人，年末全行在岗员工416人，离岗退养人员13人，离退休人员156人，在岗员工专本科以上文化404人，占在岗员工97.12%；助理级以上职称171人，占在岗员工41.11%。目前本行科技人才7人，占在岗员工1.68%。
第三章 经营概况
一、本年度主要利润指标
金额单位：万元、%
二、主要会计财务数据
单位：除每股收益为人民币元外，其余均为人民币万元、%
三、所有者权益的构成及其变化情况
金额单位：人民币万元
第四章 财务会计报告
一、会计报表
会计报表见资产负债表、利润表、所有者权益变动表、现金流量表。
二、会计报表附注
本行会计报表编制基础符合会计核算基本前提。
三、财务情况说明书
(一)基本经营情况
报告期内，本行资产总额明显提高。截止报告期末，资产余额173.87亿元(已减贷款减值及坏账准备)，比年初增加29.30亿元，增幅为20.26%。本行各项存款余额153.95亿元，年增25.70亿元，增幅20.04%；各项贷款余额109.68亿元，年增15.01亿元，增幅15.85%；实现账面利润2.39亿元,同比增加0.99亿元,增幅70.71%；五级不良贷款1.17亿元，比年初下降0.04亿元，减幅3.29%，不良率1.07％。2019年末逾期贷款2.06亿元，本金和利息逾期90天以上贷款0.82亿元。
(二)利润实现和分配情况
1.2018年度利润分配情况。
根据2019年4月23日股东大会审议通过《2018年度利润分配和股金分红方案(草案)》的决议，2018年度实现的净利润10,823.20万元,按以下顺序分配：
（1）按净利润的10%提取法定盈余公积1082.32万元；
（2）按净利润的10%提取任意盈余公积1082.32万元；
（3）按净利润的50%提取一般准备5411.60万元；
（4）按股金的15%分配现金股利3174.81万元。
2.2019年度利润分配预案。
根据浙江浙经天策会计师事务所有限公司所出具的审计报告，本行2019年度经审计的会计报表税后利润为19267.36万元。2019年度利润分配预案为：
（1）按10%的比例提取法定盈余公积金，金额为1926.74万元；
（2）按10%的比例提取任意盈余公积金，金额为1926.74万元；
（3）按30%的比例提取一般准备金，金额为5780.21 万元;
（4）税后利润向投资者分配2555.71万元。根据省农信联社《浙江省农村合作金融系统2019年度会计决算工作意见》要求“年末贷款拨备率达到2.5%、资本充足率10.5%、一般准备率1.5%、贷款损失准备充足率100%、非信贷资产减值准备充足率100%、实际不良贷款拨备覆盖率150%以上；实际不良贷款率低于5%、年末本金或利息逾期90天以上贷款与账面五级不良贷款比例低于100%。符合实施年度股利分配条件的行社，“年末实际不良贷款拨备覆盖率超过200%（含），且资本充足率超过11.5%（含），股利分配不得超过股金的15%”。结合我行实际情况，能使股东能够得到稳定的投资回报，2019年股金分配拟定11.5%，其中5%用以转增股本、6.5%以现金红利方式进行分红。
（5）利润未分配剩余部分待下年分配。
第五章 风险管理情况
一、风险管理概述
本行从事的银行等金融业务具有各种类型的风险，业务经营中主要面临信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险。风险管理的目标是在风险和收益之间取得适当的平衡，确保在合理的风险水平下安全、稳健经营。
二、信用风险
(一)信贷资产风险分类变动情况
五级分类情况
截至2019年末，龙游农商银行五级不良贷款余额11,718.09万元，占比为1.07%，分别比年初下降399.19万元、0.21个百分点，不良贷款额率双降。
(二)信用风险集中程度
贷款集中度。我行授信及贷款集中度控制在监管规定比例之内，部分指标有所优化。其中：最大单家客户贷款集中度为6.93%，比年初下降0.52个百分点；单一集团客户授信集中度7.69%，比年初下降1.36个百分点。
三、流动性风险
1．存款结构变化情况：
2019年12月末，各项存款余额153.95亿元，较年初上升25.70亿元，增幅20.04%；其中对公存款余额43.11亿元，占比28%，年增6.03亿元；储蓄存款余额110.84亿元，占比72%，年增19.66亿元。结构稳定。与2019年3季度末相比，我行各项存款上升8.01亿，其中单位活期存款上升6.04亿（主要受财政性款项影响），单位定期下降2.69亿，个人定期存款上升2.83亿，个人活期存款上升1.83亿，定期存款占比有一定的下降，在我行存款定期结构较严重的情况下，该转变有利于存款的可持续发展。
2．资产结构变化情况：
同业资产方面，12月末我行同业资产余额41.21亿元，较年初上升10.48亿元，主要集中在存放同业上升1.62亿，债券上升1.0亿、同业存单上升8.1亿。主要是由于今年存款上升速度高于贷款上升速度，且存款准备金率由年初10.5%，下降至6.5%,可用资金增加，我行增加了地方政府债、利率债及同业存单的投资。
3.流动性期限错配情况：
资产负债期限错配合理，流动性充裕。我行对投资、同业、理财等表内外主要业务均纳入流动性考核要求，并设立相应的目标值及触发值按频度进行监测。
其中流动性风险指标主要有5项: 1、流动性比例目标值≥35%，触发值25%，实际值59.06%；2、核心负债依存度目标值≥65%,，触发值25%，实际值73.28%；4、流动性缺口率目标值≥0%,触发值-5，实际值45.20%；4、超额备付率目标值≥5.1%，触发值5.0%，实际值10.35%；5、存贷款比例目标值≤75%,，触发值80%，实际值70.47%。我行四季度末，流动性比例和流动性缺口率分别为59.06%和45.20%，达到好银行标准。
四、市场风险
目前本行开展业务所承担的市场风险主要为利率风险和汇率风险。本行市场风险管理主要涉及两大方面：一是因期限不匹配所引起的资产负债表（来源于客户交易）或银行账户的风险。二是因期限不匹配或金融工具市场价格波动引起的对自营交易或代客交易的风险。银行账户中固有的风险是利率风险和贷款、存款和其他金融工具重新定价和现金流特点所引起的流动性风险。这些风险因素主要有：1、利率波动对利息净收入产生的潜在负面影响；2、本行经营过程中无力承担的巨额透支。
本行市场风险的主要计量方法有缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、敏感性分析、情景分析。一直以来，本行注重于充分识别、准确计量、持续监测和适当控制所有交易和非交易业务中的市场风险，确保在合理的市场风险水平下安全、稳健经营，确保所承担的市场风险水平与其市场风险管理能力和资本实力相匹配，实现经风险调整的收益率最大化。
五、操作风险
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。本行操作风险的组织架构包括董事会、高级管理层、各职能部室、各分支机构。董事会承担监控操作风险管理有效性的最终责任；高级管理层负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系；合规管理部门牵头全行操作风险管理体系的建立和实施；各相关部室及分支机构对操作风险的管理情况负直接责任。
操作风险责任落实情况。本行建立了完善的案件问责执行工作制度，明确责任主体、责任追究标准、责任追究具体内容，并建立完善的案件责任评价和责任追究程序；严格落实“上追两级”、“双线问责”等责任追究制度。据暴露出的案件风险情况，及时、全面、细致地进行整改，并将整改效果作为对各部门和分支机构考核的重要内容，以及之后各项检查的重点。
第六章 股东情况
一、股份结构
截止报告期，本行股东总数2828户，共持有本行22223.5788万股，其中法人股持股比例50.04%，社会自然人持股比例为32.65%，员工自然人股17.32%。
第七章 公司治理
一、基本情况
龙游农商银行已按照银保监会和章程的要求建立了包括股东大会、董事会、监事会、高级管理层的组织结构，明确了“三会一层”的职责和权限，制定了相应的议事规则、明确相应职责。
（一）股东情况
截止2019年12月31日，龙游农商银行共有股东2828户，其中：法人股东39户、自然人股东2428户、员工股东361户。
（二）董事会
第一届董事会成员为14名。其中执行董事4名，由职工担任；非执行董事9名；独立董事1名。章程规定董事会会议每年至少召开4次。
董事会下设战略发展委员会、合规风险管理委员会、审计委员会、关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、三农金融服务委员会、绿色信贷委员会、消费者权益保护委员会等8大委员会，各委员会均制定了议事规则和工作职责。
（三）监事会
第一届监事会由9名监事组成，其中职工监事3名，非职工监事6名。章程规定定期监事会会议每年至少召开2次。
(四）高级管理层
龙游农商银行高级管理层设置了行长1名、副行长2名。设有业务管理部、普惠金融部、电子银行部、金融市场部、财务会计部、风险合规部、资产保全部、审查审批部、办公室（董事会办公室、监事会办公室）、人事监察部、审计部、科技部、安全保卫部13个职能部门，1家营业部，10家支行（龙北支行、龙洲支行、红星支行、东华支行、湖镇支行、小南海绿色专营支行、溪口支行、横山支行、塔石支行和詹家支行）。制订了各职能部门管理职责，基本符合决策、执行、监督和前、中、后台相互制约的原则。
二、2019年治理层履职情况
（一）股东大会
2019年龙游农商银行召开了一次股东大会。2019年4月23日召开浙江龙游农村商业银行股份有限公司一届七次股东大会，出席会议的股东（或代理人）共91名，代表91位股东的股权，合计持有股份149136047股，占龙游农商银行股份总数的70.46%，符合法定要求。
（二）董事会
2019年各次董事会会议召开的次数、时间、出席人数及召集过程、审议表决通过程序以及审议的事项等基本符合龙游农商银行的章程及相关议事规则的有关规定。2019年龙游农商银行共召开了四次董事会和一次临时董事会。
（三）监事会
2019年龙游农商银行召开了三次监事会。
（四）高级管理层
2019年度高级管理层辛勤努力，行内业务发展取得稳定增长，风险管理较为有效，资产保全和管理取得长足进步。
第八章 重大事项
一、最大十名股东及报告期内变动情况
报告期内，截至2019年12月31日，本行最大十名法人股东持股7977.66万元，持股比例35.89%；最大十名自然人股东持股946.36万元，持股比例4.25%。
截止2019年12月31日止本行最大单个法人持股1676.67万元，占总股本比例7.54%。单个法人股东比例符合《龙游农商银行章程》有关规定。
截至2019年12月31日止本行最大单个自然人股东持股133.07万元，占总股本比例0.60%。单个自然人股东持股比例符合《龙游农商银行章程》有关规定。
二、本行、董事会及董事接受处罚情况
报告期内无处罚情况。
